为何莫名其妙就被贷款？ 打“擦边球”的骗贷

介绍打“擦边球”骗贷现象：为何会莫名其妙被贷款？

有人如坠云雾，发现自己背上商品贷款，被催告后才知道自己已被卷入一场骗贷风波。这群不法之徒利用贷款流程中的漏洞，打了一场场危险的“擦边球”。今天，让我们深入了解这一现象的真相。

在看守所里，犯罪嫌疑人顾怡天向检察官坦承了他的骗贷过程。他利用公司监管的漏洞，以办理最大额度贷款的方式，从A信贷公司骗取资金。他声称，中介会带客户过来，他负责操作贷款流程。一旦贷款成功，他会给客户一部分钱，然后自己留下大部分资金用于偿还前几期贷款。这样，他就能顺利避开公司的风控系统，逃避责任。

检察官在调查过程中发现，类似的案件不止一起。被害单位都是A公司，报案者主要是被贷款的大学生和无业人士。他们大多是在收到催款短信后才得知自己办理了贷款，不少人因此遭受征信损害。究竟是什么原因让A公司成为不法分子的目标？

深入调查后，检察官发现A公司的商品贷款流程存在巨大的漏洞。该公司针对家电消费的贷款项目主要针对的是业务员审批后的客户征信，流程看似规范但实则过于简化。尽管公司明文禁止在校学生、无业人士成为客户，但实际上由于部分业务员忽视审核门槛，与无资质客户勾结骗领贷款的情况时有发生。这种操作被业内称为打“擦边球”，即客户以购买家电的名义申请商品贷款，获批后再从商家处套取现金。

这一骗贷现象涉及四方人马：客户、贷款中介、业务员和商家。他们联手瓜分贷款资金，形成了一个利益网络。而A公司的风控系统存在漏洞，使得业务员在前期能够规避风险责任。只要客户按期偿还前四次贷款，后续的风险就几乎与业务员无关。这种局面也催生了不法分子为顺利渡过“四期风险”，要求客户留下相应的还款金额的做法。

这种打“擦边球”的行为不仅损害了A公司的利益，更使许多无辜者陷入征信危机。对于这种行为，法律必须给予严惩。我们也要呼吁相关部门加强对金融机构的监管力度，防止类似事件再次发生。只有这样，才能确保金融市场的公平与公正。检察官发现，在A公司巨大的业务量背后，存在业务员与客户恶意串通的坏账问题，这一问题并未受到足够的重视。顾怡天、张建宇等人逐渐变得胆大包天。经过深入研究办贷流程以及隐藏在“擦边球”业务背后的利益关系，承办检察官开始对两起案件展开审查。检察官调取了被害人蒋某的个人贷款申请表、A公司信息确认书、付款明细、还款短信等多份证据，案卷中的事实得到了逐一印证。

在顾怡天的案件中，犯罪嫌疑人与中介勾结，利用蒋某参加兼职活动的机会，诱骗其提供身份信息。中介利用蒋某的身份信息办理了新的手机卡，并用该卡接收A公司的短信验证码。蒋某在不知情的情况下被带到手机店拍照留底，事后仅收到80元的兼职费，而对贷款事宜一无所知。

这起案件并非孤立事件，类似案件频繁发生。松江区检察院第三检察部向A公司发出检察建议书。针对公司内部存在的缺乏有效监督制约机制、贷款审批流程不规范、资金用途审查不严等问题，提出了具体的建议。

在接到检察院的建议后，A公司于2019年6月开始进行整改，并向松江区检察院回复了整改情况。同月，顾怡天因涉嫌贷款诈骗罪被检察院提起公诉。最终，他被判处七个月的有期徒刑，并罚款2万元。张建宇等涉案人员的案件仍在审查起诉阶段。